2024년 하반기 임대주택 입주자 전세대출 시장은 여러 변수를 중심으로 변동하고 있습니다. 최근 몇 년간 전셋값 상승세가 지속되었으며, 특히 서울과 수도권에서 그 상승 폭이 두드러졌습니다. 이는 경기 침체와 대출 금리 상승으로 인한 매수심리 위축, 그리고 전세 수요 증가로 인한 결과입니다.
서울과 수도권 지역은 주택 입주 물량이 줄어들고 있어 전세가격이 상승할 가능성이 큽니다. 특히 서울은 올해 전년 대비 59.5% 감소한 1만 가구의 입주 물량으로 인해 전세시장의 불안정성이 더욱 커질 전망입니다.
이는 수급 불균형을 초래해 전셋값 상승의 주요 원인이 될 수 있습니다. 반면, 지방은 입주 물량이 증가하여 일부 지역에서는 전세가격이 안정화될 가능성도 있습니다.
하반기 전세시장에서는 금리 변화가 중요한 변수로 작용할 것입니다. 금리 인하 시 전세대출의 부담이 줄어들면서 전세 수요가 증가할 수 있습니다.
그러나 전세가격의 급격한 상승보다는 완만한 상승세가 예상됩니다. 이는 재계약 시기의 전세금이 이미 높은 수준에 있기 때문입니다. 이러한 전세시장의 변화는 경기 회복 속도와 대외 경제 여건, 정부의 부동산 정책 등 다양한 요소에 따라 좌우될 것입니다.
이번포스팅에서는 SH수협은행공공임대아파트 대출(임차보증금담보) 한도, 이자, 중도상환수수료, 신용점수(등급) NICE 545점이상, KCB 550점 이상 등에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.
공공임대아파트 대출(임차보증금담보) – SH수협
SH수협은행의 공공임대아파트 임차보증금담보대출은 공공임대주택 및 공공지원주택(뉴스테이 포함)에 입주 예정이거나 이미 거주 중인 무주택 서민과 실수요자를 위한 대출 상품입니다. 이 대출 상품은 임차인이 납부해야 하는 보증금을 담보로 하여 필요한 자금을 제공함으로써 주거 안정을 도모하고 있습니다.
대출대상, 대상주택, 대출한도금액
▶ 대출대상
– 수협은행의 여신심사 기준을 통과하고 아래의 조건을 모두 충족하는 개인
- 공공임대주택 또는 공공지원주택 (뉴스테이 포함)에 계약금을 납부하고, 임차보증금의 15% 이상 (계약금 포함)을 자담으로 지급할 임차인
- CB신용점수 NICE 545점이상 또는 KCB 550점 이상
- 소득대비 금융비용부담율 (연간금융비용/연간소득) 40% 이내
※ 공공임대주택이란 공공주택사업자가 공급하는 임대주택(영구임대주택, 행복주택, 장기전세주택, 분양전환공공임대주택 등) 임
※ 공공지원주택이란 민간이 소유권을 가지고 공공의 지원을 받아 초기임대료, 입주자격 등에 있어서 공공성을 확보한 임대주택임
▶ 대상주택
– 공공임대주택 : 임대인이 공공주택사업자(LH공사, 지방공사 등)에 해당하며 임차보증금 2천만원 이상 모든 주택
– 공공지원주택(뉴스테이 포함) : 공공지원주택에 해당하는 아파트, 연립주택, 다세대주택
※ 공공임대주택 및 공공지원주택 요건 관련 자세한 사항은 인근 영업점에 문의하시기 바랍니다.
▶ 대출한도
– 공공임대주택과 지원주택으로 구분하여 한도 책정
- 공공임대주택 : 최대 3억원 (임차보증금의 70~ 85% 이내)
- 공공지원주택 : 최대 5억원 (임차보증금의 85% 이내)
대출기간, 상환방법
▶ 대출기간
– 최장 3년 이내에서 임대차 계약 종료일까지 (단, 잔여임대차기간 3개월 이상 필수)
– 임대기간 연장시 대출연장 가능
▶ 상환방법 – 만기일시상환, 원(리)금균등상환
※ 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 원금상환 가능
신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.
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대출금리, 중도상환수수료, 부대비용
▶ 기본금리(기준금리)
– 신용등급 3등급, 대출기간 2년, 만기일시상환방식, 대출금액 2억원, 주택자금기준 (2022. 8. 31기준)
– 고정 : 신MOR 기준 1년 고정금리
– 변동 : MOR금리 (신규취급액, 신잔액기준), COFIX금리(신규취급액, 신잔액기준)
▶ 우대금리 : 부수거래감면금리 최대 연 1.2% 이내
- 신용카드 이용실적 (최근 1개월) – 50만원 이상 연0.20%
- 급여이체 (최근 1개월 1회 이상) – 연 0.20%
- 4대보험 또는 아파트관리비 자동이체 (최근 1개월 이체실적 1건 이상) – 연 0.15%
- 총수신 평균잔액(최근 1개월) – 500만원 이상 연 0.20%
- 입출금이 자유로운예금 평잔(최근 1개월) – 100만원 이상 연 0.20%
- 인터넷, 스마트폰뱅킹 계좌이체 – 연 0.10%
- 마케팅동의 – 연 0.05%
※ 최종금리 : 고객에게 적용되는 대출금리는 “기본금리+가산금리- 우대금리”가 적용되며, 고객의 신용등급 및 담보에 따라 다르게 적용됩니다.
▶ 중도상환수수료
– 중도상환수수료율 : 취급 후 3년 이내 변동금리 경우 0.6%, 고정금리 경우 0.7%
– 대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 상환하는 경우 고객이 부담하는 금액으로 중도상환하는 경우 고객이 부담하는 금액으로 중도상환하는 대출금액에 아래의 중도상환수수료율을 곱하여 산출합니다.
* 계산식 : 중도상환수수료 = 중도상환금액 X 중도상환수수료율 X (대출잔존기간/ 대출기간)
* 실제 중도상환수수료는 경과일수에 따라 다르게 적용됩니다.
▶ 담보 : 임차보증금 반환채권 양도계약 체결
▶ 부대비용
– 인지세 : 인지세법에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 50%씩 부담
– 통지비용(고객부담) : (필요시) 임차보증금반환채권 질권설정(채권양도)에 대한 통지비용 4만원은 고객이 부담합니다.
– 대행비용 (고객부담) : (필요시) 권리침해유무확인 대행비용 16,500원은 고객이 부담합니다.
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
- 신분증
- 확정일자부 임대차계약서(원본)
- 주민등록등본
- 주민등록초본
- 인감증명서
- 임차보증금 계약금 지급영수증
- 소득 및 재직 증빙입증서류 등
※ 대출 상담시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.
▶ 유의사항
- 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 임차보증금반환채권 채권양도에 대한 통지비용(40,000원) 및 권리침해유무확인 대행비용(16,500원)은 대출을 실행하지 않는 경우에도 반환되지 않습니다.
- 대출금 이자 및 원금의 약정기일 내에 납입 또는 상환하지 못하는 경우에는 정상 대출금보다 높은 이율을 적용받을 뿐 아니라 “연체 등” 정도거래처 등록, 기한이익상실 및 상계, 대출금 강제회수조치 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
- 대출신청시에 신용상태, 신용카드 연체기록, 금융기관 대출현황(카드대출, 현금서비스 포함) 등을 종합하여 심사하므로 대출금액이 감소되거나 대출이 거절될 수 있습니다.
- 수협은행의 연체대출금(지급보증대지급금 포함)보유하거나, 수협은행에 손해를 끼친 고객, 신용도판단정보가 등록되어 있는 등의 사유가 있는 경우 대출을 취급하지 않거나 제한하여 운용할 수 있습니다.
- 대출거래약정서에 별도로 정한 바가 없을 경우 대출만기 도래시 채무자의 신청 및 은행 내규 등에 따라 만기연장 여부가 결정되므로 대출연장필요시에는 대출만기 도래전에 상담하시어 대출만기 가능여부를 확인하시기 바랍니다.
- 기타 자세한 사항은 Sh수협은행 고객지원센터(1588-1515, 1644-1515)로 문의하시기 바랍니다.
은행 임대주택 보증금 대출
지금까지 SH수협은행 공공임대아파트 대출(임차보증금담보) 한도, 이자, 중도상환수수료, 신용점수(등급) NICE 545점이상, KCB 550점 이상에 대하여 알아보았습니다.