유동화 적격대출은 주택금융공사(HF)가 금융기관을 통해 제공하는 정책 금융상품으로, 고정금리와 장기 상환 기간을 특징으로 합니다.
이 대출은 소득 상한선 없이 최대 40년까지 고정금리로 제공되며, 주택 가격이 9억 원 이하인 경우 신청이 가능합니다. LTV(담보인정비율)는 일반적으로 70%이며, 조정대상지역에서는 50%, 투기과열지구에서는 40%로 더 엄격하게 적용됩니다.
2024년 유동화 적격대출의 주요 변화로는 대출 한도가 3~5조 원으로 확대될 계획이며, 이는 금리 상승기에 고정금리 대출에 대한 수요가 증가했기 때문입니다. 이 상품은 현재 4.85%의 고정금리로 제공되고 있으며, 기본형과 금리고정형 두 가지로 구분됩니다.
기본형의 금리는 5% 내외, 금리고정형은 4.85%로 상대적으로 낮은 편입니다. 이러한 대출 상품은 만기 40년까지 가능하며, 여러 은행에서 취급하고 있습니다.
적격대출은 높은 금리 하락 시 이자 부담이 상대적으로 높아질 수 있다는 단점이 있으며, 최근 은행의 한도 소진이 빨라 신청이 어려워지는 경우가 많습니다.
따라서 대출을 계획 중이라면 미리 신청하는 것이 유리할 수 있습니다. 앞으로 기준금리 인상 가능성이 높은 만큼, 적격대출의 금리도 오를 가능성이 있습니다.
이번 포스팅에서는 BNK부산은행 유동화 장기금리고정형 적격대출(주택담보) 자격조건, 한도, 금리, 중도상환수수료, 필요서류등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
BNK부산은행 유동화 적격대출
BNK부산은행의 유동화 적격대출은 정부가 서민들의 주택 마련을 지원하기 위해 제공하는 금융상품입니다. 이 대출은 고정금리로 제공되며, 대출자에게 일정한 금리와 상환 조건을 보장하여 금리 변동 위험을 피할 수 있도록 합니다. 적격대출은 주택 가격이 9억 원 이하인 주택을 대상으로 하며, 대출 한도는 최대 5억 원까지입니다.
대출대상, 대출한도
▶대출자격
– 주택을 담보로 제공하고 대출을 받고자 하는 만 19세 이상 내국인
– 대출 신청일 현재 채무자와 배우자의 총 주택보유수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 1주택 이어야 함
☞ 단, 1주택자는 기존 주택을 시행일일로부터 2년이내에 처분하는 조건으로 신규주택을 담보로 구입용도 대출을 받는 경우
▶ 대출한도
– 최저 3천만원 ~ 최대 5억원 이하 (단, 채무조정형 적격대출 3억원 이하)
– 담보물건 소재지역, 주택보유수, 서민실수요자 및 생애최초주택구매자 여부에 따라 담보인정비율(LTV) 최대 80% 적용 가능
대출기간, 금리
▶ 대출기간
– 10년 이상 50년 이하
(단, 40년 50년 만기는 신청일 현재 채무자가 아래의 요건을 충족하는 경우 취급가능)
※ 40년 ; 만39세 이하 또는 신혼가구
50년 : 만34세 이하 또는 신혼가구
▶ 대출금리
- 기본형, 채무조정형 : 대출기간별 고시금리 – 우대금리 (금리는 금융투자협회 www. kofiabond.or.kr에서 매주 월요일 고시)
- 금리조정형 : 주택금융공사 고시 금리 + 가산스프레드 (비거치식 및 거치식 : 0.15%)
중도상환수수료, 부대비용
▶ 중도상환수수료
– 중도상환수수료율 : 3년 이내 상환시 0.9%
※ 중도상환수수료 = 중도상환금액 X 중도상환수수료율 (대출잔여일수/ 대출기간)
※ 단, 대출잔여일수 및 대출기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 정함
▶ 부대비용
– 수입인지대금 : 5천만원 초과시 대출금액별 수입인지비용 차등 부과(50% 균등부담)
– 국민주택채권매입비용, 기타 부대비용에 대해서는 영업점 문의
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
- 등기권리증, 등기부등본, 인감증명서, 소득증빙서류, 주민등록등본, 신분증
- 기타 필요서류
예) 매매계약서 원본(구입자금의 경우), 임대차계약서 원본(임대차계약이 있는 경우)
▶ 유의사항
- 대출만기가 도래하여 상환기일이 연장되거나, 연장에 따른 대출이율이 변경될 경우 (대출이자율 적용방식의 변경은 제외)에도 은행에서 정한 연장기준을 따르기로 합니다.
- 대출만기 도래시 거래상태, 신용상태, 담보평가 등에 의하여 대출이 연장되지 않을 수도 있고, 대출거래조건이 변경될 수도 있으니 유의하시기 바랍니다.
- 대출취급 후 거래조건(상환조건 변경 등)을 변경하고자 하는 경우에는 은행의 승인이 있어야 합니다.
- 납부해야할 원리금이 연체될 경우 계약만료 기한이 도래하기 전 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 가까운 영업점 또는 부산은행 고객센터(1544-6200, 1588-6200)로 문의하시기 바랍니다.
보금자리, 고정금리 대출
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지금까지 BNK부산은행 유동화 장기금리고정형 적격대출(주택담보) 자격조건, 한도, 금리, 중도상환수수료, 필요서류등에 관하여 알아보았습니다.