카카오뱅크 주택담보대출 금리, 한도, 서류, 중도상환수수료

2024년 하반기 주택담보대출 상황은 몇 가지 중요한 변화와 함께 진행되고 있습니다.

금리 상황 및 대출 수요 증가 2024년 하반기 주택담보대출 금리는 최근 몇 년 간의 하락세를 이어가며 최저 2%대로 진입했습니다.

이는 기준금리와 시장금리의 하락에 따라 주택담보대출 금리에도 직접적인 영향을 미친 결과입니다. 이러한 금리 하락은 대출 수요를 증가시키는 요인으로 작용하여, 많은 사람들이 대출을 고려하고 있습니다.

스트레스 DSR 도입 2024년 2월부터 시행된 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 제도는 대출 한도를 엄격히 제한하고 있습니다. 스트레스 DSR은 변동금리 주택담보대출의 DSR 산정 시 스트레스 금리를 가산하여, 향후 금리 상승 가능성까지 고려해 대출 한도를 설정하는 제도입니다.

이는 대출 한도를 크게 줄이는 결과를 가져오며, 예를 들어 연소득 5천만 원인 차주의 대출 한도가 5천만 원 줄어들 수 있습니다.

대환대출 전략 금리 하락을 이용한 대환대출 전략도 주목받고 있습니다. 대출을 금리가 낮은 은행으로 옮겨 이자 부담을 줄이는 방법으로, 인터넷 전문은행들이 경쟁적으로 금리를 낮추면서 대환대출의 매력이 커지고 있습니다.

대출 신청 시 고려사항 대출을 신청할 때는 여러 은행의 금리를 비교하여 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다.

또한, 스트레스 DSR 시행으로 인해 대출 한도가 축소될 수 있으므로 충분한 한도를 확보하고, 장기적인 상환 계획을 세워 이자 부담을 최소화하는 것이 필요합니다. 기존 대출이 있는 경우, 금리가 낮은 은행으로 대환대출을 고려해볼 만합니다.

이러한 정보들은 주택담보대출을 계획 중인 분들에게 유용한 참고자료가 될 것입니다. 최신 상황을 반영한 대출 전략을 세워 최적의 조건을 찾는 것이 중요합니다.

이번 포스팅에서는 카카오뱅크 주택담보대출 금리, 한도, 서류, 중도상환수수료 등에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.

카카오뱅크 주택담보대출

카카오뱅크 주택담보대출은 주택구입자금 및 생활안정자금 용도로 제공되는 상품입니다. 주택구입자금은 무주택 또는 2주택 이하 세대를 대상으로 하며, 생활안정자금은 1주택 세대에 한해 대출이 가능합니다.

이 상품은 100% 비대면으로 진행되며, 주택의 소유권 이전 절차도 카카오뱅크에서 지정하는 법무사 사무소를 통해 원스톱으로 처리됩니다.

카카오뱅크 주담대 – 대출자격, 대상주택

▶ 대출자격

아래의 요건을 모두 충족한 고객(단, 내부신용 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.)

• 만19세 이상 내국인
• 근로소득자 (현직장에서 재직 1개월 이상) 또는 사업소득자(소득금액증명원으로 소득증빙이 가능한 고객)
• 주택구입자금은 무주택 세대, 생활안정자금은 1주택 세대
• 주택보유수 산정 대상 세대원이 모두 내국인인 고객
• 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
• 당행 연체대출금을 보유중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
• 금융사기 관련기록이 없는 고객

▶ 대상주택

 아래의 요건을 모두 충족하는 주택

• kb시세가 있거나 카카오뱅크 내부 기준에 따라 시세를 평가할 수 있는 아파트 및 연립/ 다세대 주택
• 본인 단독소유 또는 배우자와 공동소유
• 당행의 채권보전에 지장이 없는 주택

카카오뱅크 주담대 – 대출한도, 대출기간, 상환방법

▶ 대출한도

 LTV, DTI, DSR 등 규제 범위 내에서 최대 10억원

• 주택시세, 주택종류, 지역, 대출기간, 주택보유수, 기존주택 처분 여부, 대출목적, 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 산출한 한도로 차등적용
• 최소 대출신청 가능금액 2천만원 이상
• 다른 금융기관 주택담보대출을 카카오뱅크로 갈아타는 경우, 대출한도는 기존 대출의 잔액을 초과할 수 없습니다.

주택금융공사 디딤돌, 보금자리론 대출 취급 금융기관 확인은 아래링크에서 알아보세요.

▶ 대출기간

– 청년 (만 34세 이하) : 15년, 25년, 35년, 50년 선택가능

– 만 35세 이상 ~ 만 39세 이하 : 15년, 25년, 35년, 45년

– 일반 (만 40세 이상) : 15년, 25년, 35년, 40년

※ 나이 기준은 대출 신청 시점

▶ 상환방법

• 원금 균등 분할상환 : 대출금액을 대출기간 개월수(거치기간이 있는 경우 거치 후 잔여 대출기간 개월수)로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
• 원리금 균등 분할 상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월수(거치기간이 있는 경우 거치 후 잔여 대출기간 개월 수)로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.

카카오뱅크 주담대 – 대출금리, 연체금리

▶ 대출금리

– 변동금리 대출 : 연 3.93% ~ 6.209% (2024. 02. 22 기준)

– 혼합금리 대출 : 연 3.709% ~ 5.56% (2024. 02. 22 기준)

# 가산금리는 아래와 같이 우대이율을 적용한 금리입니다. 자금용도에 따라 우대이율 항목이 다르게 적용되며, 중복 적용 가능합니다.

[주택구입자금]

– 생애 최초 주택구입 0.25%

– 카카오뱅크 전월세보증금 대출 이용기간 1년 이상 0.2%

– 거치기간 없음 0.2%

주택도시기금 내집마련 디딤돌대출 온라인 신청은 아래링크에서 확인 해보세요.

[생활안정자금]

– 다른 금융기관 대출상환 용도 0.5%

– 거치기간 없음 0.2%

• 변동금리 대출의 기준금리는 신규취급액 COFIX 6개월로 적용되며, 매6개월마다 해당시점의 신규취급액 COFIX 연동금리를 적용하여 변동됩니다.
• 혼합금리 대출의 기준금리는 고정금리기간(5년)에는 금융채 5년으로 적용되고, 고정금리기간 종료 후에는 신규취급액 COFIX 6개월로 적용되며, 매 6개월마다 해당시점의 신규취급액 COFIX 연동금리를 적용하여 변동됩니다.
• 가산금리는 신규대출 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다 (혼합금리 대출의 가산금리는 고정금리기간과 고정금리기간 종료 후로 구분하여 적용됩니다.)
• 카카오뱅크 정책에 따라, 마이너스 가산금리가 적용될 수 있습니다.

▶ 연체금리 : 대출금리 + 연 3%

– 연체금리 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 + 2%를 적용합니다.

– 미납상태에서 2개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 2개월 경과 시점에 대출원금에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다.

카카오뱅크 주담대 – 중도상환해약금, 고객부담비용

▶ 중도상환해약금 : 면제

※ 중도상환해약금은 카카오뱅크의 정책에 따라 변경될 수 있으며, 변경시에는 시행 1개월 전에 홈페이지, 앱 등을 통해 안내해 드립니다.

▶ 고객부담비용

• 인지세 : 인지세법에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 50%씩 부담 합니다.  5천만원 초과 대출신청시 인지세 부담
  – 5천만원 이하 : 비과세
  – 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원(각각 3만5천원)
  – 1억원 초과~ 10억원 이하: 15만원(각각 7만5천원)
  – 10억원 초과 : 35만원(각각 17만5천원)
• 국민주택채권매입비용 : 근저당권설정금액에 따라 발생하며, 실행일 채권할인율을 기준으로 대출실행일에 정확한 부담금액이 확정됩니다.

카카오뱅크 주담대 – 필요서류

▶ 인증서를 통한 필요제출서류

• 재직/ 사업 확인 서류 (건강보험 자격득실확인서/ 납부확인서, 사업자등록증명원 등)
• 소득확인서류 (소득금액증명원 등)
• 주민등록등본/ 주민등록초본
• 가족관계증명서

※ 발급기관의 상황 등에 따라 이미지 제출이 필요할 수 있습니다.

▶ 이미지(원본 촬영) 필요제출서류

• 공인중개업소를 통해 체결한 매매계약서 (주택구입자금의 경우)
• 등기권리증(생활안정자금의 경우)
• 임대차계약서 (생활안정자금 전세반환자금의 경우)

※ 대출진행 과정에서 추가서류 제출이 필요할 수 있습니다.

주택금융공사 보금자리론 대출 한도금액 계산은 아래링크에서 확인해보세요.

카카오뱅크 주담대 – 유의사항

• 대출연체시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
• 대출 신청시 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
• 대출 만기 경과 후 미상환시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록등 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 대출이자는 매월 이자납입일에 자동이체 계좌에서 자동출금됩니다. 지급가능금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 휴일에도 앱에서 직접 상환할 수 있습니다.
• 구입하는 주택의 임차인 세대가 전출하지 않은 경우, 대환대상 주택담보대출을 즉시 상환하지 않거나 관련 근저당권을 말소하지 않은 경우, 전세보증금을 임차인에게 즉시 반환하지 않거나 해당 임차인 세대가 전출하지 않은 경우 등 별도 체결한 추가약정을 위반한 경우 해당 대출금 전액을 즉시 상환해야 합니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 대표전화 (1599-3333)으로 문의하시기 바랍니다.

은행 주택담보대출  관련 글

지금까지 카카오뱅크 주택담보대출 금리, 한도, 서류, 중도상환수수료 등에 대하여 살펴보았습니다.