주택담보대출, 신용대출 갈아타기 조건, 금리

이번 포스팅에서는 주택담보대출, 신용대출 갈아타기 조건, 금리등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

한국은행이 지난달 기준금리를 연 3.5%로 동결했지만, 미국의 통화 긴축이 장기화할 것이란 전망 속에 대출금리도 상승 압박을 받고 있습니다. 지난 6월까지 인터넷은행을 중심으로 연 3%까지 떨어졌던 주택담보대출 금리도 연 4%를 웃돌고 있습니다.

자산 시장에 뛰어든 “영끌족”과 “빚투족”의 이자 상환 부담이 커지고 있습니다. 주요 은행 자산관리 전문가들은 연말까지 시장금리 상승 분위기가 이어질 것으로 보고 있습니다.

은행권 관계자는 대출요건을 살펴보고 고정금리 대출로 전환을 하거나 이자만 상환하고 있다면 원금 일부와 이자를 동시에 갚도록 해 상환 부담을 조금씩 줄이는 것이 필요하다고 조언했습니다.

대환대출을 위해서는 최대한 많은 금융기관들의 정보를 알아보는 것이 좋습니다.

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

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주택담보대출 갈아타기

KB국민은행 주택담보대출

– KB국민은행 주택담보대출 상품은 혼합금리와 변동금리 중에서 유리한 금리를 고객이 선택하여 상환가능한 주택담보대출입니다.

▶ 대출대상

– 보유중인 주택을 담보로 하여 대출을 신청하는 고객

(주택구입, 신축, 경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출도 포함)

▶ 대출한도

– 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내
(통장자동대출은 최고 3억원 이내)

▶ 대출기간
① 일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내 (통장자동대출은 1년)
② 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 40년 이내
단, 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내
③ 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내
※ 위의 ①~③ 에도 불구하고 최저 대출기간은 금리변동주기 이상, 혼합금리대출은 10년 이상으로 운용

▶ 대출금리

• 변동금리 최저 연 3.90% ~ 최고 연 5.70%
• 혼합금리 최저 연 3.90% ~ 최고 연 5.30%

▶ 중도상환수수료

– 중도상환원금 x 수수료율(1.2%) x 잔존일수 ÷ 대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)

☞ 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간 (기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율(1.4%) 적용

▶ 필요서류

• 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
• 토지 및 건물 등기권리증
• 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월이내 발급분)
• 주민등록등본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월이내 발급분)
• 재직 및 소득증빙서류
• 기타 추가 필요서류(매매계약서, 규제지역 소재 주택담보대출 신청시 준비서류 등)

우리은행 우리WON주택대출

– 우리 WON주택대출은 모바일로 신청하는 간편한 주택담보대출 상품입니다.

▶ 대출자격

– 본인(배우자와 공동 소유 포함)의 주택을 담보로 제공하는 3개월 이상 재직 중인 근로소득자

(건강보험 직장자격 취득일 기준, 개인사업자 제외)

▶ 대출한도

– 최대 5억원(유효담보가액 범위 내)

– 소액보증금보증 : 서울보증보험 MCI가입가능

▶ 대출기간

– 최소 10년 이상에서 최대 40년까지(연단위 선택가능)

※ 자금용도 무관하게, 거치기간은 최대 1년내

※ 대출기간 35년 초과시, 5년 변동금리부대출 기준금리만 적용가능

– 대출방법 : 원금 또는 원리금 분할상환대출 (한도대출, 만기일시 상환대출 불가)

▶ 상환방법

– 매월 원금/원리금 분할상환방식 : 대출기간 10년 ~ 40년 이내

– 최초 취급일 기준 매년마다 대출원금의 10% 범위내에서 중도상환해약금 부담없이 자유롭게 상환 가능

※ 우리WON주택대출은 분할상환방식만 가능합니다. (만기 일시상환 지정 불가)

▶ 대출금리 : 연 4.44% ~ 4.60%

– 대출 상환시 : 중도상환해약금 납부

② 중도상환해약금 : 상환금액 X 요율 X 잔존기간/대출기간

※ 중도상환해약금 요율 : 고정금리 1.4%/ 변동금리 1.2%

▶ 필요서류

• 공통서류 : 등기필증(등기권리증) 구입자금의 경우 매매계약서로 대체/ 전입세대열람내역/ 2개년치 소득자료
• 구입자금 : 주민등록초본
• 임차보증금 반환자금 : 임대차계약서
• 기타서류 – 배우자 기준의 주민등록등본 : 주민등록등본상 세대분리된 배우자가 있는 경우
  – 자녀명의의 기본증명서 : 친권자 확인이 불가능한 경우
• 스크래핑 대상서류 : 고객신청시 서류제출 불필요
  – 건강보험 자격득실확인서(건강보험공단) 및 납부내역
  – 소득금액증명원
  – 주민등록등본/ 주민등록초본/ 가족관계증명서

NH농협은행 주택담보대출

– NH주택담보대출은 다양한 상환방식을 원하는 고객을 위한 주택담보대출 상품입니다.

▶ 대출자격

– 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자

▶ 대출한도

– 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내

▶ 대출기간

– 최장 40년

▶ 상환방법

– 만기일시상환

• 가계자금 : 3년 이내
• 주택자금 : 10년 이내

※ 만기일시상환방법은 고객 여신심사결과에 따라 만기일시상환이 불가할 수 있습니다.

– 마이너스통장 : 2년 이내

– 원(리)금균등할부상환 : 40년 이내 (대출기간의 1/3이내 최장 10년 거치 가능)

– 혼합상환 : 40년 이내 (대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)

▶ 대출금리 : 최종금리 연 4.21% ~ 6.81%

▶ 필요서류 : 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직(사업영위) 및 소득확인서류, 기타 필요서류(매매계약서 등)

하나은행 하나원큐 아파트론

– 하나 원큐아파트론은 신청부터 실행까지 방문없이 모바일로 대출이 가능한 상품입니다.

▶ 대출자격

– 스크래핑에 의한 소득 및 재직 증빙이 일치하며 당행 심사 기준을 충족한 개인 또는 개인사업자 손님

▶ 대출한도

– 가용담보가액 범위 내 최대 10억원 이내

▶ 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 25년, 30년, 35년, 40년, 50년 중 택일

▶ 상환방법 : 전액 원리금 균등분할상환

▶ 대출금리

• 혼합금리 : 최종금리 연 3.971% ~ 4.971%
• 변동금리 : 최종금리 연 5.187% ~ 6.187%

▶ 중도상환수수료

– 중도상환대출금액 X 중도상환해약금률 1.4% (단, 비거치식 분할상환 방식은 1.3%) X (중도상환약정잔여일수 ÷ 중도상환약정기간)으로 하며, 최초 대출일로부터 3년 (기한연장 포함)까지 적용합니다. (단, 대출잔여기간 3개월 상환시 면제)

케이뱅크 아파트담보대출

– 케이뱅크 아파트담보대출은 가계담보대출 상품으로 방문없이 앱에서 비대면으로 최대 10억까지 대출이 가능하며, 아파트 시세확인과 대출한도, 금리까지 2분이면 조회할 수 있고, 더 좋은 조건으로 기존대출과 비교하여 갈아탈 수 있습니다.

▶ 대출자격

• 본인 단독 또는 배우자 공동명의 아파트 소유 고객이거나 아파트를 구입하려는 고객
• 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자, 프리랜서 등 소득확인이 가능한 고객
• 당행 내부 심사기준을 충족하는 고객

▶ 대출한도

• LTV/DTI/DSR 등 규제범위 내에서 아파트 소재지, 아파트 시세, 개인 소득 및 부채현황 등에 따라 차등 적용됩니다.
• 구입자금 대출 : 최대 10억원
• 대출갈아타기(대환대출) : 최대 10억원 (보유한 주택담보대출의 대출금액 이내이며, 기존 대출 전액 대환 조건)
• 생활안정자금 대출 : 최대 10억원
• 반환자금 대출 : 최대 10억원

▶ 대출기간 

– 10년 ~ 40년 범위 내 5년 단위

– 거치기간 1년 지정 가능

▶ 상환방법 : 원금균등 분할상환, 원리금균등 분할상환 중 선택

▶ 대출금리 : 기준금리 3.27%, 최저 연 3.67% ~ 5.67%

▶ 중도상환해약금 : 중도상환금액 X 해약금요율(1.40%)X (3년 – 대출실행 후 경과기간) ÷ 3년

– 중도상환금액 : 매년 최초 대출금액의 10% 이내 면제

– 대출 실행 3년 이후 면제

▶ 필요서류 : 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직 및 소득확인서류 등

은행 주택담보대출

KB국민은행 KB국민희망대출

– 제2금융권 신용대출 대환 전용 상품으로 저신용 취약차주의 은행권 안착 지원 상품입니다.

▶ 대출자격

• 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 고객으로 다음에 모두 해당하고 “제2금융권(비은행업권) 신용대출을 대환하고자 하는 고객
  – 제2금융권(비은행업권) 신용대출 보유 고객 (단, 대환대상 대출 신규일자가 2022년 12월 31일 이전 실행건
  – 재직기간 1년 이상(전직장 재직기간 포함)인 근로소득자(계약직, 상용직 포함, 일용소득자 제외)로 연소득 2천4백만원 이상인 고객

▶ 대출한도 : 최대 1억원 (신용평가결과에 따라 차등 적용)

– 단, 대출가능금액은 고객별 대출한도와 제2금융권 신용대출 상환금액(대출잔액 + 정상이자+ 상환수수료) 중 작은 금액

▶ 대출기간 및 상환방법 

– 원금균등/ 원리금균등 분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내

▶ 대출금리 : 기준금리 년 3.99%, 최저금리 연 8.12% ~ 8.12%

▶ 중도상환수수료 : 면제

▶ 필요서류

• 본인 신분증(주민등록증 등 본인확인증표)
• 재직 및 소득서류
• 채무 확인이 가능한 대환대상 금융회사가 발급한 채무 확인서류 : 대출잔액 확인서, 금융거래확인서, 대출금융회사 사이트를 통한 상환액 조회 등
• (대출실행 후) 대환대상 채무의 상환을 확인할 수 있는 대출금융회사 발행서류 : 상환영수증, 대출상환확인서 등

카카오뱅크 대환대출

▶ 대출자격 : 직장인 급여소득자

구분	내용
신용대출, 마이너스 통장대출	– 연소득 3,500만원 이상 – 재직기간 1년 이상 – 신용이 우량한 소득자
중신용대출	– 연소득 2,000만원 이상 – 재직기간 1년 이상 – 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자

• 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준으로 산출
• 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료로 추정
• 연체, 붑도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
• 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
• 금융사기 관련 기록이 없는 고객
• 만 19세 이상 내국인

▶ 대출한도 : 최대 3억원

신용대출	최대 3억원
마이너스 통장대출	최대 2억 4000만원
중신용대출	최대 1억원

▶ 대출기간 

• 신용대출 : 만기일시상환 1년, 원(리)금균등분할상환 1 ~ 5년
• 마이너스 통장대출 : 만기일시상환 1년
• 중신용대출 : 만기일시상환 1년, 원(리)금균등분할상환 1,3,5,10년

▶ 대출금리

• 신용대출 : 연 5.148% ~ 8.506%
• 마이너스대출 : 연 .633% ~ 7.557%
• 중신용대출 : 연 4.54% ~ 15%

▶ 중도상환해약금 : 면제

▶ 필요서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서, 국민건강보험공단 보험료 납부확인서

케이뱅크 대출갈아타기

▶ 대출대상

• 재직기간 6개월 이상, 연 환산소득 2,000만원 이상인 국민건강 보험 가입 근로소득자 (일부 고객에 한해 재직기간 6개월 미만인 경우에도 대출 가능)
• 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객

▶ 대출한도

• 신용대출로 갈아타기 : 최대 3억원
• 마이너스 통장대출로 갈아타기 : 최대 2억원

▶ 대출기간 및 상환방식

신용대출로 갈아타기	원리금균등분할상환 : 최장 10년 (1,2,3,4,5,10년) 만기일시상환 : 1년(1년 단위로 10년까지 연장 가능)
마이너스 통장대출로 갈아타기	한도대출(마이너스통장) : 1년 (1년 단위로 10년까지 연장 가능)

▶ 대출금리

• 신용대출로 갈아타기 : 연 6.82% ~ 11.61%
• 마이너스 통장대출로 갈아타기 : 연 6.90% ~ 11.48%

▶ 중도상환수수료 : 면제

BNK부산은행 고금리대환대출

– 햇살론17, 고금리 대부업 또는 2금융권 대출 이용중인 성실상환 서민, 영세자영업자에 대해 해당 대출을 당행 대출로 대환하여 차주 금융비용 부담완화와 신용평점 회복을 지원하는 대출상품입니다.

▶ 대출자격

• 만19세 이상인 자로 3개월 이상 사업을 영위 중인 개인사업자, 3개월 이상 재직 중인 근로자, 3개월 이상 국민연금이나 건강보험료 납부자, 연금을 1회 이상 수령한 자 중 “고금리 대환 대출 시스템 승인고객”으로서 아래 요건을 모두 충족하는 고객
  – 연소득 12백만원 이상인 자
  – 신용평점 NICE 675이상이면서 KCB625점 이상인 자
  – 등록(인가)된 대부업 또는 제2금융권 대출을 사용하고 차주 보유 총 대출잔액 10백만원 이하인 자(전액 대환취급만 가능하며 일부 대환 취급 불가
  – 최근 1년간 연체 기록 미 보유(10일 이하 단기 연체 포함)
  – 대부업 대출 또는 제2금융권 대출에 대한 “금융거래 확인서”와 해당 대출 대환 후 “대출금 완납증명서”제출 가능한 고객

▶ 대출한도 :차주별 최대 10백만원 이내

▶ 대출기간 및 상환방법 

– 원금균등/ 원리금균등 분할상환 : 3년 이내

▶ 기준금리 : 고정금리 8.50%

▶ 중도상환수수료 : 면제

▶ 필요서류

• 기본서류 : 급여소득자, 국민연금가입자, 건강보험료 납부자
• 추가서류
  – 대부업 또는 제2금융권 대출 현황 : 해당 금융기관에서 발급된 “금융거래 확인서” 및 최근 6개월간 연체이력 확인서류
  – 대환대상대출 상환내역 : 해당 금융기관 발급된 “대출금 완납 증명서”

토스뱅크 토스뱅크 대환대출

– 다른 은행의 대출을 갖고 있는 분은 토스뱅크 대환대출로 금리를 더 낮출 수 있습니다.

▶ 대출대상

종류	가입조건	공통조건
토스뱅크 대환대출	금융기관에서 신용대출을 사용중인 고객	공통조건 – 19세 이상 내국인 – 급여소득자의 경우 현직장 재직기간 3개월 이상으로 증빙 연소득 1천만원 이상인 고객 – 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객 – 회생, 파산, 면책 등 신청사실이 없는 고객 – 당행 연체대출금을 보유중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객 – 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
토스뱅크 대환대출 (마이너스 통장)	금융기관에서 마이너스 대출을 사용중인 고객

※ 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 상 현직장의 자격취득일, 사업기간은 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 산정합니다.

▶ 대출한도

• 토스뱅크 대환대출 : 최소 1백만원 ~ 최대 3억원
• 토스뱅크 대환대출(마이너스통장) : 최소 1백만원 ~ 최대 1억 5천만원

▶ 대출기간 및 상환방법

• 토스뱅크 대환대출 : 만기일시상환 1년 (1년단위로 최대 10년까지 연장 가능), 원리금균등분할상환 1~ 10년
• 토스뱅크 대환대출(마이너스통장) : 만기일시상환 : 1년 (1년단위로 최대 10년까지 연장 가능)

▶ 대출금리

• 토스뱅크대환대출 : 최저 연 .56% ~ 최고 연 15.000%
• 토스뱅크대환대출(마이너스통장) : 최저 연 6.004% ~ 최고 연 15.00%

▶ 중도상환해약금 : 면제

▶ 자격기준 확인서류

– 급여소득자 : 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서

※ 토스인증서를 통한 본인인증 후 공공마이데이너플 통해 모바일 앱에서 제출이 가능합니다.

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