이번 포스팅에서는 기업은행과 우리은행 새희망홀씨2 -정부지원 서민금융대출 금리(이자율), 부결, 상환방법, 신용등급6등급 이하등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
살다보면 갑작스럽게 목돈이 필요한 경우가 가끔식 발생됩니다. 보통 가까운 지인들에게 돈을 융통하거나 아니면 금융기관을 찾아가 대출을 신청하게 되는데요. 다만 소득이 적거나 신용이 낮은 경우 1금융권에서 대출심사기준 통과가 힘들 수도 있습니다.
정부와 금융권에서는 신용점수가 낮거나 소득수준이 낮아 은행에서 대출받기 어려운 사람들을 위해 은행이 별도의 심사기준을 마련하여 생활안정자금이나 긴급자금 등을 지원하는 1금융 은행의 서민 맞춤형 대출상품이 있습니다.
새희망홀씨Ⅱ의 경우 연소득이 4,000만원 이하라면 신용점수와 상관없이 신청가능하며, 4000만원에서 4,500만원 사이라면 신용점수가 하위 20%에 속해야 대출신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 3,500만원이며, 계약기간은 긴급생계자금의 경우 최대 5년 이내이고, 거치기간 없는 매월 원(리)금균등분할상환 방식입니다.
기업은행 새희망홀씨II
기업은행 새희망홀씨2 – 대출대상 (자격), 대출한도
▶대출대상
– 연소득 50백만원 이내로 아래 각1에 해당하는 경우
① “연소득 40백만원 이하”인 고객 (개인신용평점(CB점수) 제한없음)
② “연소득 40백만원 초과 ~ 50백만원 이하”로서 개인신용평점(CB점수) 하위20%이하(0점 포함)인 고객
③ 사업자등록증 미보유자로서 현장방문을 통해서 생계형 업종임이 확인된 분(생계형)
=> ①또는 ② 조건 충족
④ IBK기업은행 거래 상시근로자 10인 미만 소기업에 1년이상 재직중인 근로자(‘소기업 근로자’)
=> ①또는 ② 조건 충족
– 개인신용평점 기준을 충족하더라도 은행 내부 신용등급 등 기준에 충족하지 못할 경우 가입 제한될 수 있습니다.
정부에서 지원하는 무직자 청년대출 햇살론 유스 최대 1,200만원까지 가능합니다.
※ 대출제외대상
- 은행연합회 신용정보 전산망에 3개월 이상 등의 연체, 부도, 대위변제, 금융질서 문란정보 및 공공정보(조세, 과태료, 고용보험료 등 체납, 신용회복지원정보(회생, 파산, 면책)가 등재된 자
- 대출신청일 현재 당행 대출금 또는 신용카드 연체중인 자
- 재외국인, 외국인, 해외체류자
▶대출한도
– 연간 소득금액 범위내에서 최고 3천5백만원 이내
※ 전 금융기관 신용대출 , 현금서비스, 바꿔드림론 및 대학생, 청년 햇살론 포함
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기업은행 새희망홀씨2 – 대출금리, 상환방식, 중도상환수수료, 연체이자(지연배상금)
▶대출금리
– 금리는 대출금액 1천만원 , 대출금리 1년 기준으로 고정금리 최저 연 4.603%~ 최고 연 9.5%, 변동금리(3개월 KORIBOR) 최저 연 4.557% ~ 최고 연 9.5% 적용합니다.
– 대출금리는 시장금리(KORIBOR), 대출조건(기간, 금액) 및 신용등급에 따라 변동될 수 있습니다.
– 매1년만다 성실상환시(연체없이) 0.3% 자동 금리감면 적용됩니다.
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▶계약기간 : 최대 15년 이내
(단, 긴급생계자금의 경우 최대 5년 이내)
▶상환방식
– 거치기간 없는 매월 원(리)금균등분할상환방식
(단, 만기가 5년 초과하는 대출은 원금균등분할상환방식만 가능)
▶중도상환해약금 : 면제
▶연체이자(지연배상금)
– 여신이자율에 연체가산금리 연3%를 더하여 적용
(단, 최고 지연배상금률은 연 11% )
서민금융진흥원에서 운영중인 무직자 청년대출 긴급생계비소액대출은 1인당 최대100만원까지 대출 가능합니다.
기업은행 새희망홀씨2 – 필요서류, 유의사항
▶필요서류
- 재직 및 소득입증 서류
- 신분증 등
▶유의사항
- 고객의 신용도와 기업은행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
- 대출원리금 납입을 일정기간 지체하거나 만기일이 경과한 경우, 연체이자 부과와 함께 신용관리대상자로 등재될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도한 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
- 휴일 대출금 상환가능합니다.
- 기타 자세한 사항은 IBK기업은행 홈페이지를 참조하거나 거래영업점 또는 고객센터(1566-2566, 1588-2588)로 문의하시기 바랍니다.
우리 새희망홀씨 대출Ⅱ
우리 새희망홀씨2 상품은 중/저신용자에 대하여 생활안정자금을 지원하는 우리은행 대표 서민금융상품입니다.
대출대상 , 대출한도, 대출금리 및 상환방법
▶대출대상
– 아래 각호의 어느 하나에 해당하는 개인 또는 개인사업자가 해당됩니다.(※단, 외국인 제외)
- 연소득 4천만원 이하인 자
- 연소득 4천만원 초과 5천만원 이하인 자 & 신용평가회사의 개인신용평점이 하위 20%이하에 해당하는 자
※ 내부신용등급 및 연체이력등에 따라 대출 취급이 불가할수 있습니다.
▶대출한도 – 최저 1백만원에서 최대 3천5백만원 범위내
※ 개인별 내부등급(CSS)에 따라 연소득에 대한 가중치 차등적용합니다.
※ 우리은행 및 다른 금융기관의 신용대출 및 보증채무 금액은 한도에서 차감됩니다.
※ 비대면 취급 시, 당·타행 신용대출 합산 1억원까지만 가능합니다.
▶대출금리 및 상환방법
- 대출기간은 최장 7년이내입니다.
- 원(리)금균등분할상환 (만기일시상환 방식 및 한도대출 방식은 불가)
대출금리, 중도상환수수료
▶대출금리
– 대출금액 2천만원, 기간 12개월, 상환방식 원리금균등분할상환, 은행내부신용등급 1등급 기준 기본금리 2.97%, 우대금리 1.50%, 최저금리 5.31%가 적용됩니다.
▶우대금리 : 최대우대금리는 연 1.5% 혜택이 적용됩니다.
※ 일반우대금리 (최대 연 1.0%)
- 다문화 가정 : 연 0.3%p
- 60세 이상 부모 부양자 : 연 0.3%p
- 기초생활수급권자 : 연 0.3%p
- 3자녀 이상 : 연 0.3%p
- 한부모 가정 : 연 0.3%p
- 장애인 : 연 0.3%p
- 금리우대쿠폰(대출 미보유 고객) : 연 0.3%
- 청년층(만34세 이하) : 연 0.2%p
- 고령자(만65세 이상) : 연 0.2%p
- 금융교육이수자 : 연 0.1%p
- 일용직 근로자 : 연 0.1%p
※ 대출우대금리(최대 연 0.5%)
– 대출갈아타기 : 연 0.5%
▶중도상환수수료 : 면제
제출서류
- 본인확인서류 : 주민등록증, 운전면허증 등
- 재직확인서류 : 재직증명서, 재직확인서, 건강보험자격득실 확인서 등
- 소득확인자료 : 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등
- 그외 기타 대출상담 및 취급시 필요서류
※ 일용직 근로자의 경우 : 근로고용계약서, 일용근로소득지급명세서, 급여통장
유의사항
- 우리은행의 심사기준, 신용도, 거래실적, 상품별 취급조건 등에 따라 대출가능여부, 대출금액, 대출금리 등이 결정됩니다.
- 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정기간 납부해야할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 자세한 금리정보는 우리은행 영업점 대출 담당자와의 대출상담 등을 통해 확인하실 수 있습니다.
- 자세한 내용은 고객지원 ( 1588-5000/ 1599-5000)으로 문의하시기 바랍니다.
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