신한은행 공공임대아파트(주택) 전세보증금대출 자격,중도상환수수료, 금리

2024년 하반기 임대주택 입주자 전세대출 시장은 전반적인 주거비 상승과 대출 규제 강화 등의 영향으로 복잡한 상황을 보이고 있습니다.

전세가격의 지속적인 상승과 함께, 전세대출을 통한 자금 마련이 많은 임대주택 입주자들에게 중요한 문제로 부각되고 있는데 특히 청년층과 신혼부부 등 주거비 부담이 큰 계층은 낮은 금리의 전세대출 상품을 통해 주거 안정을 찾고자 하는 경향이 강하게 나타나고 있습니다.

정부는 이러한 상황을 인식하고 전세대출 상품의 공급을 확대하고자 다양한 정책을 시행하고 있는데 예를 들어, 청년과 신혼부부를 대상으로 한 저금리 전세대출 상품이 추가로 제공되고 있으며, 대출 한도와 상환 조건도 유연하게 조정되고 있습니다.

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이러한 정책적 지원은 주거비 부담 완화에 일정 부분 기여하고 있으나, 대출 규제 강화와 대출 한도 제한 등의 요소가 일부 대출자의 접근성을 제한하는 요소로 작용하고 있는데요.

임대주택 입주자 전세대출 시장의 또 다른 특징은 시장 참여자의 다변화다. 전통적인 은행 외에도 핀테크 기업과 비은행 금융기관들이 경쟁적으로 전세대출 상품을 출시하면서, 대출 신청 과정의 편의성 증대와 함께 다양한 조건의 대출 상품이 시장에 등장하고 있습니다.

이로 인해 소비자들은 보다 다양한 선택지를 고려할 수 있게 되었지만, 동시에 복잡한 대출 상품의 구조와 조건을 이해하는 것이 중요해지고 있는데 이러한 변화는 전세대출 시장의 경쟁을 촉진하고, 궁극적으로 소비자 혜택을 확대하는 방향으로 나아가고 있습니다.

오늘은 신한은행 공공임대아파트(주택) 전세보증금대출 자격,중도상환수수료, 금리등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

신한은행 공공임대아파트(주택) 전세보증금대출

신한은행 임대주택 입주자 전세대출은 임대주택에 거주하는 입주자를 대상으로 전세 보증금을 마련할 수 있도록 지원하는 대출 상품입니다.

이 상품은 저금리로 제공되며, 주거비 부담을 줄이기 위해 설계되었습니다. 신한은행의 전세대출은 다양한 고객층에게 접근성을 제공하며, 주거 안정성을 높이는 데 기여하고 있습니다.

대출신청자격, 대상주택

▶공공주택사업자 및 주택금융광사가 지정한 임대사업자가 공급하는 신규 입주 임대아파트 입주자이면서 아래 조건을 충족하는 개인 고객

① 임차보증금 7억원이하(수도권 외 지역 5억원 이하)인 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 임차인으로 한국주택금융공사 전세자금보증 업무지침에 따라 보증서 발급이 가능한 분

② 주택임대차보호법상 임차인 대항요건(주택의 입주 및 주민등록 전입)과 확정일자를 갖추어 우선변제권을 확보하였거나 확보할 수 있는 경우

③ 부부합산 주택 보유 수 기준 무주택자 또는 1주택자

※ 단, 1주택자로서 해당 보유 주택이 “투기/투기과열지구 소재 3억원 초과(구입시점 시세 기준) 아파트”인 경우 신청 불가

※ 구입시점 주택 소재지가 규제 대상 지역이었으나 대출신청일 현재 규제 지역이 아닌 경우 대출신청 가능

▶ 대출대상주택

• 주택법상 주택으로 아파트, 단독주택, 다세대(연립) , 다가구
• 소득세법 제89조 제1항 제3호의 규정에 의한 고가주택이 아닐 것

대출한도, 대출기간 및 상환방법

▶ 대출한도

– 최대 444백만원 이내로 다음 중 가장 적은 금액

① 임차보증금의 80% 이내(임대인이 공공주택사업자인 경우 90%)

②  2억원 – 기존전세(월세)자금보증잔액

③  3억원 – 기발급 주택금융고사 보증서 잔액합계

▶ 대출기간

– 최초 대출기간은 임대차 계약기간 종료일 이내(최장 3년이내)로 하며, 대출만기 도래 시 은행 및 보증기관의 심사를 통해서 최초 취급기간포함하여 최고 10년까지 기한연장 가능

▶ 상환방법

– 만기일시상환

▶ 대출담보

– 한국주택금융공사 보증서 (보증료 고객부담)

대출금리

– 대출금리는 대출금액 2억원, 대출기간 24개월, 만기일시상환, 건별거래, 은행 내부신용등급 3등급 기준으로 기준금리 3.29 ~ 3.66%, 우대금리 1.50% 최저금리 3.85 ~ 3.85%, 최고금리 5.36 ~ 5.36% 적용됩니다.

▶ 우대금리 : 최고 연 1.5% 우대

– 거래실적에 의한 우대금리 1.2%

• 신한카드  0.3%
• 적금 0.1%
• 급여이체  0.4%
• 국토부 부동산 전자계약 시 : 0.2%
• 장애인 우대금리 : 0.1%
• 장기 금리물 우대금리(금융채 2년물 한정) : 0.1%

– 추가 우대금리 : 상생우대 0.3%

※ 거래실적에 의한 우대금리는 우대조건 이행여부에 따라 매월 재산정되어 적용됩니다.

중도상환해약금, 연체금리

▶ 중도상환해약금

– 중도상환금액 * 중도상환해약금률 x (대출잔여일수/ 대출기간)

* 중도상환해약금률 : 고정금리대출 (0.8%), 변동금리대출 (0.7%)

단, 금리변동주기와 대출만기가 동일한 경우 고정금리 중도상환해약금률 적용

※ 대출잔여일수 및 대출기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 정함

▶ 연체금리

– 대출이자를 납부하여야 하는 날에 납입하지 않거나 대출계약이 종료되는 날에 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 이자에 가산되는 금리

– 연체금리는 대출이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 최고 15%이내로 적용

필요서류

• 임대차계약서 사본 : 임대차계약기간 만료여부와 임대보증금액 확인
• 부동산등기부등본 : 당해 주택 소유자와 임대인 일치여부 확인
• 담보조사서 : 당해 주택 가격 및 선순위채권액 확인
• 임대인신용조회서(은행연합회) : 임대인의 신용관리정보 보유여부 확인
• 임대차계약 중도해지통지서 : 중도해지시 보증신청시기 적정 여부 확인
• 갱신 임대차계약서사본 : 임대보증금 인하 여부, 확정일자 취득 여부 확인
• 주민등록등본(임대인, 임차인)
• 신분증(임대인, 임차인)
• 재직 및 소득증비서류(임대인)

유의사항

• 대출 취급시 고객부담으로 인지대금(50%) 등 부대비용과 대출상환시기 및 금액에 따라 중도상환해약금이 발생될 수 있습니다.
• 일정기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료전 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점이 하락할 경우 금융거래 시 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 금융기관 신용관리대상자 등 여신부적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있습니다.
•  기타 자세한 사항은 신한은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1577-8000)로 문의하시기 바랍니다.

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