수협은행 신용대출(마이너스통장) 자격, 금리, 기간, 상환수수료 – 신용점수(등급)

2024년 하반기 신용대출 상황은 여러 금융 규제의 변화로 인해 복잡해지고 있습니다. 가장 주목할 만한 변화는 “스트레스 DSR” 제도의 도입입니다.

이 제도는 대출 심사 시 과거 5년간의 최고 금리와 현재 금리의 차이를 반영하여 가산금리를 부과함으로써, 대출자의 대출 한도를 제한하는 방식입니다. 2024년 하반기부터는 이 가산금리의 적용 비율이 50%로 늘어나 대출 가능 금액이 줄어들 가능성이 큽니다.

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이와 함께, 신용대출 금리도 상승 압력을 받고 있습니다. 경제적 불확실성과 인플레이션 상승 등이 주요 원인으로 작용하며, 2024년 말까지 금리가 현재보다 높은 수준을 유지할 가능성이 큽니다. 이는 대출금리 상승으로 이어져 월 납입액 증가를 초래할 수 있습니다.

따라서 2024년 하반기에 신용대출을 고려하고 있는 소비자들은 스트레스 DSR 제도와 금리 변동 상황을 면밀히 검토하고, 가능한 한 여러 금융 기관의 대출 조건을 비교하여 최적의 조건을 찾는 것이 중요합니다.

이번 포스팅에서는 수협은행 신용대출(마이너스통장) 자격, 금리, 기간, 상환수수료 – 신용점수(등급) 등에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

수협은행 더드림신용대출

수협은행 더드림신용대출은 직장인을 위한 신용대출 상품으로, 주로 높은 신용등급과 안정된 소득을 가진 고객을 대상으로 합니다. 이 대출 상품은 비대면으로 빠르게 신청이 가능하며, 서류 제출 없이 간편하게 진행할 수 있는 것이 특징입니다.

대출자격, 대출한도 , 대출기간 및 상환방법

▶ 대출자격

1. 만 20세 이상의 성인
2. 현재 직장에서 6개월 이상 재직 중
3. 연 환산 소득 3천만 원 이상
4. 수협은행의 ASS등급 1~5등급
5. 나이스(NICE) 신용점수 735점 이상 또는 올크레딧(KCB) 신용점수 693점 이상
6. 국민건강보험 또는 국민연금 가입 및 납부 이력이 3개월 이상.

* 소득 및 재직기간 기준은 스크래핑을 통한 건강보험료 환산소득 및 직장자격 취득일을 기준으로 한다.

▶ 대출방식, 한도

더드림신용대출의 최대 대출 가능 금액은 2억 3천만 원입니다. 마이너스통장 대출의 경우 최대 한도는 5천만 원으로 설정되어 있습니다. 대출 한도는 고객의 신용도와 소득에 따라 차이가 날 수 있으며, 필요 시 추가 대출이 가능합니다.

▶ 대출기간 및 상환방법

– 만기일시상환, 마이너스통장 : 1년

– 원리금균등분할상환 : 1년 이상 5년 이내 연단위(거치기간 없음)

※ 휴일에 비대면 상환채널을 통한 원금 상환 가능

※ 원리금균등상환 추가 상환시, 기존 회차별 원리금 상환금액보다 큰 금액으로만 추가 상환이 가능함.

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대출금리, 중도상환수수료

▶ 대출금리

– 대출금액 2억3천만원, 대출기간 1년, 신용등급1등급, 우량대상 고객, 만기일시상환방식으로 기준금리 연 3.24%, 가산금리 연 2.41%, 최저금리 연 4.45%, 최고금리 연 5.65% 적용됩니다.

▶ 기준금리 : COFIX (신규취금액기준)- COFIX는 대출실행일 직전 영업일 전국은행연합회에 최종 고시되어 있는 “신규취급액 기준 COFIX”금리를 적용합니다.

▶ 우대금리 : 최대 1.2% 이내

• 신용 및 체크카드 이용실적 50만원 이상 : 0.3%
• 급여이체 이체실적 1회이상 50만원 이상 : 0.25%
• 입출금이 자유로운 평균잔액 100만원 이상  0.35%, 200만원 이상 0.60%
• 마케팅동의(전화 및 문자 모두) 기준일 현재 동의 : 0.05%

▶ 최종금리 : 적용금리는 기본금리+가산금리-우대금리가 적용되며, 고객의 수협은행 신용등급에 따라 다르게 적용합니다.

– 연체금리 : 최고 연15% (차주별 대출금리 + 연 3%)

– 이자부과시기 및 방법 : 1개월 후취

▶ 중도상환수수료 : 면제

부대비용, 유의사항

▶ 부대비용

– 인지세 : 인지세법에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 50%씩 부담

• 5천만원 이하 : 비과세
• 5천만원 ~ 1억원 이하 : 7만원 (각각 3만5천원)
• 1억원 초과 ~ 10억원 이하 : 15만원 (각각 7만5천원)
• 10억원 초과 ; 35만원 (각각 17만5천원)

▶ 유의사항

• 대출신청 및 심사를 위해서는 신용정보 조회동의와 스크래핑(소득 및 재직확인) 이용 동의가 필요합니다.
• 비대면 대출 신청 및 실행시에는 금융인증서만 사용 가능합니다.
• 대출심사시 신용등급 및 금융거래정보 현황 등에 따라 금리 및 한도가 산출되며, 대출이 거절될 수 있습니다.
• 기간연장의 경우 신용정보 등 심사결과에 따라 전액 연장 또는 일부상환 후 연장이 가능하시며, 기간연장이 거절되시는 경우에는 전액 상환하셔야 합니다.
• 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 일정기간 납부해야할 원리금이 연체될 경우 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 수협은행 홈페이지나 고객지원센터(1588-1515,1644-1515/ 평일 오전9시 ~ 오후 6시))로 문의하시기 바랍니다.

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