소상공인 희망플러스신용 이차보전대출 – 신한은행

이번 포스팅에서는 신한은행 희망플러스 신용 이차보전대출과 신용보증재단 온택트 보증서 대출, 개인사업자 인터넷 기업대출 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

소상공인 희망플러스 신용이차보전 대출은 소상공인 방역지원금 또는 소상공인 손실보전금 수급기업 중 대표자 개인 신용평점이 920점 이상 개인사업자가 대출신청에서 약정까지 전체 과정을 영업점 방문없이 비대면으로 진행하는 신용대출 상품입니다.

희망플러스 신용 이차보전대출은 최대 3000만원까지 대출이 되며, 대출기간은 최대 1년으로 1년 기한연장이 가능하고, 중도상환수수료는 전액 면제됩니다.

희망플러스 신용 이차보전대출

신한은행 사업자 희망플러스 – 대출고객, 대출한도금액

▶ 대출고객 

– 소상공인 방역지원금 또는 소상공인 손실보전금을 지급받은 기업의 대표자로서 신용점수가 920점인 고신용자

※ 신용점수는 NICE 지키미 홈페이지에서 확인 가능

※제외대상

• 휴·폐업, 국세·지방세 체납, 연체 중인 기업
• 취급제한 지원 제외 업종에 영위 중인 기업
• 희망대출플러스 프로그램 3종 세트 및 소진공 일상회복 특별융자를 합산하여 총액 30백만원을 신청 중이거나 보유중인 기업

▶ 대출한도 : 최대 3천만원이내

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

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신한은행 사업자 희망플러스 – 대출금리, 대출기간, 상환방법

▶ 대출금리 – 고정금리로 3.30%

# 본상품은 이차보전대출로 기한의 이익이 상실된 경우 등 확약서와 여신거래약정서 특약 내용에서 정한 이차보전 지원 제외사유 발생시 최초 산출금리(최대 6.3%)로 금리가 인상됩니다. (단, 23.1.20까지 대출을 받은 고객 중 만기 미도래로 연장 진행하지 않은 고객의 경우 적용금리는 1.50%이며, 이차보전 제외사유 발생시 최초 산출금리 4.5%로 금리가 인상됩니다.)

▶ 연체금리

– 대출이자를 납부하여야 하는 날에 납입하지 않거나 대출계약이 종료되는 날에 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 이자에 가산되는 금리

– 연체금리는 대출이자율에 연체가산금리 3%를 더하여 최고 연 15%이내로 적용

▶ 대출기간 및 기한연기 등

• 최대 1년(1년 연장 가능)
• 23.1.25부로 기존 희망플러스 신용 이차보전대출 만기도래시 1년 연장 가능
  (단, 은행의 심사결과에 따라 달라질 수 있음)

▶ 상환방법 : 만기일시상환

– 매월 대출이자를 납부하고 원금은 대출종료일까지 상환하는 방식

– 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 이자 납입 가능

신한은행 사업자 희망플러스 – 중도상환해약금, 대출비용, 필요서류

▶ 중도상환해약금 : 없음

• 대출기간 중 언제든 소액을 상환해도 비용이 부과되지 않음
• 대출기간 중 대출원금을 줄이면 매달 납부하는 이자도 낮아져 이자부담을 줄일 수 있음

▶ 대출비용 : 인지세

– 대출금액 5천만원 이하인 경우엔 없음(비과세)

– 대출을 받기 위해 맺는 계약인 대출거래약정에 따라 납부하는 비용(과세문서작성에 따른 비용)

– 발생하는 비용은 은행과 50%씩 부담

▶ 필요서류 : 비대면 서류제출

• 사업자등록증명원
• 소득금액증명원
• 부가가치세 과세표준증명원 또는 면제사업자 수입금액 증명
• 국세납세증명서
• 지방세납세증명서
• 주민등록등본
• 사업장 임대차계약서(자가인 경우 생략)
• 거주지 임대차계약서(자가인 경우 생략)

신한은행 사업자 희망플러스 – 유의사항

• 금융기관 신용관리자 등 여신 부적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있습니다.
• 스마트 대출 서류접수 외에 영업점 방문을 통한 추가서류 작성 또는 증빙서류 제출이 필요할 수 있습니다.
• 대출이자미납 및 대출 만기 후 미상환시에는 여신거래약정에서 정한 기간별 연체이자율이 적용되고 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
• 대출승인 후 개인정보의 변동(신용등급, 채무상황, 계약조건 등) 및 희망대출플러스 3종세트로 30백만원을 지원받았거나 소상공인시장진흥공단의 일상회복 특별융자 중복지원이 확인된 경우 대출실행이 불가할 수 있습니다.
• 대출신청일로부터 30일 이내에 다른 모바일대출을 실행했거나, 신한은행 영업점에서 상담 또는 진행중인 대출신청 건이 있는 경우에는 대출진행이 불가할 수 있습니다. (상담했던 영업점에서 종료 후 가능)
• 기타 자세한 사항은 고객센터(1577-8000)나 영업점으로 문의하시기 바랍니다.

신용보증재단 신한 온택트 보증서대출

▶ 대출대상

– 아래 각 호를 모두 충족하는 개인사업자(법인 제외)이어야 합니다.

• 가. 아래 보증 특약이 부여된 지역신용보증재단 보증 승인된 경우
  ※ 특약 : “본 보증서는 신한은행과의 온택트 소상공인 금융지원 업무협약에 따른 특례보증임”
• 나. 대출 신청일 현재 사업자 등록 12개월 이상
• 다. 신한은행 신용등급 BB+ 이상

▶ 대출한도

– 보증서 상 대출가능 금액 이내(최소 5백만원 이상, 최대 3천만원 이내)

▶ 대출금리

• 기준금리 : 시장금리부 변동 CD 91일물 연 3.56%
• 가산금리 : 연 1.90%
• 최종금리 : 연 5.46% (2023. 02. 24 현재)

▶ 대출기간 및 기한연기 등

– 대출기한 : 1년 거치 4년 매월 원금균등분할상환

– 대출연기 : 만기 연장 불가

▶ 자금용도 : 운전자금으로 활용

▶ 대출담보 : 지역신용보증재단 보증서 (보증비율 : 95%)

▶ 상환방법

– 1년 거치 4년 매월 원금균등분할상환

※ 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 원금 상환 가능

▶ 중도상환해약금 

– 중도상환대출금 X 중도상환해약금률 X 대출잔여일수 / 대출기간

※ 중도상환해약금률(기업대출) : 0.9%

※ 대출잔여일수 및 대출기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 함. 대출기간 3년 초과시 중도상환해약금은 면제함.

▶ 보증료

– 지역신용보증재단 보증서 관련 보증료는 대출신청인이 부담 (연 0.9%)

▶ 연체이자율 (지연배상금 부과 등 처리방법)

– 연체이자율은 [대출이자율 + 연체가산이율]로 적용

• 연체가산이율은 연3%로 함
• 연체이자율은 최고 연 15%로 함

신한은행 개인사업자 인터넷 기업대출

사업기간1년 이상인 개인사업자가 인터넷상으로 기업대출 신청하고 대출가능 대상여부를 확인하는 개인사업자 전용지원시스템입니다.

• 신용보증기금 등 보증서 관련 보증료 발생
• 부동산 담보 취득비용 발생
  – 근저당권 설정비용
  – 부동산 담보신탁 이용시 법무사 비용(은행부담)
  – 근저당권 설정방법 이용시 채권최고액 감액비용 부담

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