서민금융진흥원 생활안정자금대출(햇살론뱅크, 햇살론카드, 햇살론유스)

서민금융진흥원의 생활안정자금대출은 저소득층과 신용이 낮은 서민들이 갑작스러운 경제적 어려움에 처했을 때 긴급 자금을 지원받을 수 있도록 마련된 금융 상품입니다.

이 대출은 주로 생활비, 의료비, 주거비 등 기본적인 생계 유지에 필요한 자금을 목적으로 하며, 저금리로 제공되어 서민들이 부담 없이 자금을 융통할 수 있도록 설계되었습니다.

이러한 대출 상품에는 근로자햇살론, 햇살론15, 최저신용자 특례보증, 소액생계비대출 등이 포함되어 있는데요.

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소득이 불안정하거나 금융권 접근이 어려운 취약계층을 위한 안전망 역할을 수행하며, 최소한의 생계 유지를 위한 실질적인 도움을 줍니다.

각각의 대출 상품은 특정 조건을 충족하는 서민들을 대상으로 하며, 다양한 금융 상황에 따른 맞춤형 지원을 목표로 합니다. 예를 들어, 근로자햇살론은 저소득 근로자들을 위한 대출 상품이고, 햇살론15는 고금리 대출을 이용하는 최저신용자를 대상으로 합니다.

최근 금리 인상과 물가 상승으로 인해 생활안정자금대출의 수요가 급증하고 있습니다. 많은 서민들이 생활비 부담을 덜기 위해 이 대출을 신청하고 있으나, 대출 상환 부담이 가중되면서 재정적 어려움을 해결하기엔 부족하다는 지적도 나오고 있는데요.

자세한 내용 알아보겠습니다.

서민금융 생활안정자금대출

햇살론뱅크

햇살론뱅크는 서민금융진흥원이 제공하는 정책서민금융상품으로, 저소득 및 저신용자들이 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 이 상품의 목적은 정책서민금융상품을 이용했던 사람들이 부채나 신용도가 개선된 경우 은행권에 안정적으로 진입할 수 있도록 돕는 것입니다. 햇살론뱅크는 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 하여 운영됩니다.

지원대상, 대출한도, 기간, 상환방법

▶ 지원대상

• 정책서민금융상품(새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크)을 6개월 이상 이용한,
• 현재 정상이용 중인 분 또는 정상완제 후 3년이 경과하는 않은 분이면서
• 부채 또는 신용도가 개선된 경우
  (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
• 저소득·저신용자
  (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
• ※ 위의 지원대상에 해당하더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다.

▶ 대출한도

– 최대 2,500만원*(‘22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)
* 서금원 보증심사 결과 등에 따라 상이

▶ 대출기간

– 3년 또는 5년 (기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)

※(3년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년, (5년 선택시) 거치기간 1년 +원리금상환기간 4년 선택 가능

▶ 상환방법

– 매월 원리금균등분할상환(중도상환수수료 면제)

대출금리, 중도상환수수료, 부대비용

▶ 대출금리 : 은행별 상이

▶ 부대비용

– 보증료 (보증권금의 최대 2% 범위 내이며, 대출원리금에 합산하여 매월 후취)

* 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5% 인하 (단, 사회적배려대상자와 중복적용 불가)
– (금융교육) 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강
– (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청

– (저소득 청년) 신청시점에 만 34세 이하이면서 연소득 35백만원 이하로 확인된 경우 부여

▶ 연체이자(지연배상금) – 지연배상금률은 여신이자율에 연체가산금리 연3%를 적용하되, 최고 지연배상금률은 연11%

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서민금융진흥원 햇살론카드

햇살론카드는 서민금융진흥원이 제공하는 상품으로, 신용카드 발급이 어려운 저신용자들을 대상으로 하고 있습니다. 이 카드는 신용카드의 기본적인 기능을 제공하면서, 신용도 개선에도 도움을 줍니다.

햇살론카드 – 지원대상

• 연 가처분소득 600만원 이상
• 신용평점 하위 20%이하(KCB또는 NICE기준) 나이스신용평가 기준 744점 이하, KCB신용평가 기준 700점 이하에 해당하며, 유리한 신용평점 기준으로 적용
• 햇살론카드 필수교육을 이수한 분

햇살론카드 – 보증한도 및 보증기간

▶ 보증한도

– 월최대 200만원까지

※ 카드이용한도는 보증한도에서 20만원 차감하여 부여합니다.

(개인별 신용도를 고려하여 이용한도 부여)

▶ 보증기간

– 최대 5년까지 (카드 이용기간과 동일)

신청절차 ,협약 카드사 및 혜택

▶ (보증신청)

– 서금원 앱을 통해 보증신청 → 금융교육포털에서 햇살론카드 필수교육 이수 → 보증약정 체결

▶ (카드신청)

– 7개 신용카드사*에서 신청 가능 (“협약카드사 발급신청 안내” 탭의 카드사별 링크로 신청가능)
※ 롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 신한, 하나카드이

각 카드사별로 연회비와 혜택이 다르므로, 개인의 사용 패턴에 맞는 카드사를 선택하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 일부 카드는 슈퍼마켓, 편의점, 대형 할인점 등에서 추가 할인 혜택을 제공합니다.

신청하기

유의사항

• 햇살론카드는 국내 사용 전용이며 해외 사용이 불가합니다.
• 할부 기간은 최대 6개월로 제한되며, 카드대출 관련 서비스(리볼빙, 카드론, 현금서비스) 이용이 불가합니다.
• 한도증액은 특정 조건을 충족하는 경우 가능합니다.

햇살론카드는 저신용자들에게 신용카드의 혜택을 제공하고 신용도 개선을 돕는데 중점을 두고 있습니다. 자세한 정보와 신청 방법은 서민금융진흥원 웹사이트나 해당 카드사의 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.

햇살론 유스(Youth)

 보증대상

▶ 보증대상

– 만19세이상에서 만34세이하이면서 연소득이 3천5백만원 이하의 대학생과 청년 등 취업준비생과 사회초년생으로 구분하여 지원합니다.

보증대상	해당자
취업준비생	대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
사회초년생	중소기업에 1년 이하 재직 중인 자

※ 개인사업자의 경우 미소금융 등 다른 서민금융상품으로 지원(문의 : 서민금융콜센터 1397)할 수 있습니다.
※ 본인 소유의 재산이 과다한 경우 보증대상에서 제외(재산세 납부내역을 통해 확인)되니 주의가 필요합니다.

보증한도 및 보증기간

▶ 보증한도

– 아래 내용중 중 가장 적은 금액 적용

보증유형	보증한도
동일인 한도	동일인 최대 1천2백만 원 ※햇살론 유스는 동일인 1인에게 최대 1천2백만원을 제공하는 상품으로 동 자금 신청시에는 지금 꼭 필요한 자금인지 확인하여 신청해주시기 바랍니다.

(신용회복위원회 및 미소금융 대학생·청년햇살론의 대출잔액을 차감한 한도 내 이용가능)

(예시) 1천2백만 원 중 최초 3백만 원을 보증 받아 사용할 경우 이후 해당 대출 상환 여부와 관계없이 9백만 원만 이용 가능

기간별 한도일반생활자금연간 6백만원특정용도자금연간 9백만원용도별 한도일반생활자금1회 3백만원특정용도자금1회 9백만원

특정용도자금의 구분 및 보증한도

보증한도 – 최대 900만원

보증대상자금	용도확인 방법
학업·취업준비자금	학업·취업 관련 수강증 및 영수증 등
의료비	의료비 영수증
주거비	주택임대차계약서(원본), 부동산 등기사항 전부증명서(말소사항 포함), 보증금완납 영수증, 보증금·월세 통장거래내역

* 동일한 용도로 보증 받은 소요 기간 내 추가 자금지원 불가능하니 이에 유의하시기 바랍니다.

청년 대학생을 위해 정부 및 공공기관 등에서 다양한 학업자금, 주거자금, 복지사업 등을 지원하고 있습니다.

▶ 보증기간

최장 상환기간 – 7년

※ 보증기간 중 중도상환수수료 없습니다.

지원대상	자격조건 , 거치기간	최장 보증기간
취업준비생	대학생 – 6년(8년)	13년(15년)
	대학원생, 학점은행제 학습자 – 4년(6년)	11년(13년)
	미취업자 – 2년(4년)	9년(11년)
사회초년생	중소기업 1년 이하 재직자 – 1년(3년)	8년(10년)

대출금리, 보증료율

지원대상	대출금리(A)	보증료율(B)	부담금리(A+B)
취업준비생	3.5%	0.5%	4.0%
사회초년생	3.5%	1.0%	4.5%
사회적배려 대상자	3.5%	0.1%	3.6%

※실제 납부하는 보증료는 신청인이 선택하는 보증금액과 거치기간 등에 따라 상이

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