서민금융진흥원 무직자, 연체자 소액생계비대출 입금, 연체, 부결, 추가대출한도

이번 포스팅에서는 소액생계비대출-무직자 입금, 연체, 부결, 추가대출에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.

최근 고금리와 물가상승으로 인해 서민들의 경제적 부담이 크게 증가하고 있습니다. 이러한 상황에서 생계비 부족을 겪는 많은 사람들이 금융권에서 소액대출을 찾고 있지만, 금리 인상으로 인해 대출 상환 부담이 가중되고 있습니다.

특히, 은행권의 대출 심사 기준이 강화되면서 신용등급이 낮은 사람들은 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 상황에 놓여 있습니다. 이는 이미 어려움을 겪고 있는 서민 가계에 추가적인 부담을 안기고 있어 사회적 우려를 낳고 있습니다.

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정부는 이러한 상황을 완화하기 위해 저소득층을 대상으로 한 저금리 대출 지원 확대와 같은 대책을 마련하고 있습니다.

소액생계비대출은 제도권 금융뿐 아니라 기존의 정책서민금융 지원마저도 받기 어려워 불법사금융에 노출될 우려가 있는 분들을 위한 제도입니다.

대출대상은 만19세 이상 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3500만원 이하인 자로 연체이력이 있거나 소득이 없어도 가능합니다.

이 대출은 신용등급이 낮거나 기존 금융기관에서 대출이 어려운 저소득층을 대상으로 하며, 비교적 낮은 금리로 소액의 자금을 신속하게 대출받을 수 있도록 설계되었습니다.

소액생계비대출

연체자도 대출가능한 소액생계비대출

• 소액생계비대출
• 햇살론15
• 최저신용자특례보증

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

신용등급, 신용점수 관련 글

1.소액생계비 대출

• 중도상환 수수료 면제
• 6개월 성실상환시 금리인하(3.0%p), 최종 9.9% (서금원 금융교육 이수시 0.5%p 우대금리)
• 만기일시 상환

▶ 지원대상 

• 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자

▶ 대출한도

– 1인 최대 100만원까지
( 최초 이용 시 최대 50만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능)

※ 의료, 주거, 교육비 등 특정용도의 경우 최초 이용시 최대 100만원 한도 내 대출 가능

▶ 대출금리 – 연15.9% (단일금리)

▶ 대출기간

– 1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음)

※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능

▶ 구비서류

– 서민금융통합지원센터방문 시 본인확인을 위한 신분증, 대출금 수령용 예금통장 사본(본인명의)이 필요

– 금융기관 계좌 이용제한 등 불가피한 경우에 추가서류가 필요할 수 있으며 사전에 서민금융콜센터 1397을 통해 확인

▶ 대출기관

• 서민금융진흥원 – 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능합니다.

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2.햇살론15

서민금융위원회 햇살론15는 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품입니다.

▶ 지원대상

• 개인신용평점 – 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자
  (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
• 연소득 – 4천5백만원 이하

▶ 대출한도  – 최대 2000만원까지

▶ 대출금리 – 연15.9%(단일금리)

▶ 대출기간 – 3년 또는 5년

▶ 우대금리 – 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)

• 서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 햇살론15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 0.1%p 인하 ※ 단, 대출신청 전 수강 및 이수를 완료한 경우에만 금리인하 적용됩니다.

▶ 상환방법 – 원리금균등분할상환

▶ 햇살론15 특례보증

– 은행의 표준화된 심사로 지원이 어려운 경우 서민금융진흥원 지원센터를 통해서 지원 햇살론15 특례보증 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영하고 있습니다. 상담 및 예약은 서민금융콜센터(국번없이 1397)에 문의하시길 바랍니다.

서민금융진흥원 햇살론15신청은 아래링크에서 확인해보세요.

3.최저신용자 특례보증

• ① 급여현금 수령자
• ② 채무조정 성실상환자
• ③ 3개월 미만 재직 근로자
• ④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분

▶ 반복,추가이용

• 반복이용 – 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능
• 추가이용 – 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능

▶ 지원대상 

• 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 경우
• 개인신용평점 – 개인신용평점 하위 10%* *23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하
• 연소득 – 4천 5백만원 이하

▶ 대출한도  – 동일인 최대 1000만원까지

※ 최초 이용시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상 이용시 추가대출 1회 가능

서민금융진흥원 최저신용자 특례보증신청은 아래링크에서 확인해보세요.

▶ 대출금리 – 연15.9%(보증료 포함, 단일금리)

▶ 대출기간 – 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년

▶ 우대금리 – 성실상환시 1년마다 금리 인하
(3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)

▶ 상환방법 – 원리금균등분할상환

▶ 반복이용 – 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능

▶ 추가대출 – 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능

• 복수의 대출이력이 잇는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)
• 추가대출의 자격요건은 최초대출의 자격요건을 준용함.

※ 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정

▶ 취급처

– 서민금융진흥원 앱(앱 이용불가 시 서민금융통합지원센터* 방문)을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사** 앱(또는 창구)을 통해 대출신청이 가능합니다.

※ 스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청 가능합니다.

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