사잇돌 대출 자격 한도 금리 거절사유 상품비교

사잇돌대출이란?

▶ 정의

사잇돌대출은 중·저신용자를 대상으로 하는 정부지원 대출 상품으로, 서울보증보험의 보증을 바탕으로 금융기관에서 제공됩니다. 사잇돌대출은 크게 1금융권의 “사잇돌1″과 2금융권 저축은행의 “사잇돌2″로 구분됩니다.

이 대출 상품은 신용등급이 낮거나 소득이 부족한 사람들에게 금융 접근성을 높이고, 고금리 대출을 대체할 수 있는 중금리 대출 기회를 제공합니다.

▶ 주요 내용

사잇돌대출의 대출 한도는 최대 3,000만 원이며, 대출 금리는 평균적으로 7%에서 19% 사이에서 결정됩니다. 대출 기간은 최대 5년으로, 원리금 균등분할상환 방식을 채택하고 있습니다.

사잇돌2의 경우, 연 소득 1,200만 원 이상의 직장인 또는 연 소득 600만 원 이상의 개인사업자나 연금수령자가 대상이 됩니다. 신청은 각 금융기관의 온라인 플랫폼을 통해 가능하며, 필요 서류로는 재직증명서, 소득증빙 서류 등이 요구됩니다.

사잇돌대출은 신용등급이 낮거나 소득이 부족한 사람들에게 중요한 금융 지원책으로, 대출 문턱을 낮춰주지만 상대적으로 높은 이자율이 단점으로 지적됩니다. 따라서, 신청자는 자신의 재정 상황을 신중히 고려한 후 대출을 신청하는 것이 좋습니다.

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사잇돌대출 자격조건, 대출금리

▶ 자격조건

사잇돌1

사잇돌1 대출은 1금융권에서 제공하는 대출로, 자격 조건이 비교적 엄격합니다.

• 연 소득: 최소 1,200만원 이상.
• 재직기간: 현 직장에서 최소 6개월 이상 근무한 경우.
• 기타 조건: 서울보증보험 보증서 발급 가능자.

사잇돌2

사잇돌2 대출은 저축은행에서 제공하는 대출로, 자격 조건이 더 유연합니다.

• 연 소득: 최소 600만원 이상 (개인사업자 포함).
• 재직기간: 직장인 경우 최소 5개월, 사업자는 최소 4개월 이상 사업 운영.
• 연금 수령자: 연간 600만원 이상 연금을 수령하는 경우.
• 채무조정졸업자: 채무조정제도를 졸업한 지 3년 이내인 경우.

▶ 대출금리

사잇돌1

• 금리 범위: 대출 금리는 7%에서 9% 사이로, 각 은행마다 다를 수 있습니다.
• 기타 사항: 은행마다 금리가 다르기 때문에 신청 전에 여러 은행의 조건을 비교하는 것이 중요합니다.

사잇돌2

• 금리 범위: 사잇돌2 대출금리는 7%에서 17%까지 다양합니다. 신용등급과 대출 조건에 따라 금리가 크게 달라질 수 있습니다.
• 평균 금리: 평균적으로 9%에서 11% 정도로, 신청자의 신용 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

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사잇돌대출 대출 한도, 대출기간, 방법

▶ 대출 한도

사잇돌대출의 대출 한도는 신청자의 신용 등급과 소득 수준에 따라 달라질 수 있습니다.

• 사잇돌1 대출: 최대 3,000만원까지 가능합니다.
• 사잇돌2 대출: 최대 2,000만원까지 가능하며, 채무조정졸업자 대상 대출의 경우 최대 1,000만원까지 가능합니다.

▶ 대출 기간

사잇돌대출의 대출 기간은 다음과 같습니다:

• 최대 5년: 사잇돌1과 사잇돌2 모두 최대 5년 동안 대출을 상환할 수 있습니다.
• 상환 방식: 원리금 균등분할상환 방식으로 매월 일정한 금액을 상환합니다. 이는 원금과 이자를 함께 상환하는 방식으로, 초기 상환 부담이 덜하지만 전체 상환 금액은 다소 높을 수 있습니다.

▶ 대출 신청 방법

사잇돌대출 신청 방법은 다음과 같습니다:

사잇돌1

• 신청 장소: 1금융권 은행의 지점 또는 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹을 통해 신청할 수 있습니다.
• 절차: 신청서 작성 → 신용 평가 및 소득 증빙 → 대출 심사 및 승인 → 대출 실행.

사잇돌2

• 신청 장소: 저축은행의 지점 또는 저축은행의 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹을 통해 신청할 수 있습니다.
• 절차: 신청서 작성 → 신용 평가 및 소득 증빙 → 대출 심사 및 승인 → 대출 실행.
• 기타 방법: 서민금융진흥원의 맞춤대출 조회 시스템을 통해 본인에게 맞는 대출 상품을 추천받고 신청할 수 있습니다.

▶ 필요 서류

사잇돌대출 신청 시 필요 서류는 다음과 같습니다:

• 직장인: 재직증명서, 소득증빙서류(급여명세서, 근로소득 원천징수영수증 등).
• 개인사업자: 사업자등록증, 소득증빙서류(소득금액증명원, 부가가치세 과세표준증명 등).
• 연금수령자: 연금수급증명서, 연금통장 사본 등.

사잇돌대출은 중·저신용자에게 중금리 대출을 제공함으로써 금융 접근성을 높이는 중요한 대출 상품입니다. 대출을 신청하기 전, 자신의 상환 능력과 필요성을 신중히 고려하는 것이 중요합니다.

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사잇돌대출 상환방법, 거절사유

▶ 상환방법

사잇돌대출의 상환방법은 다음과 같습니다:

원리금 균등분할상환

• 정의: 대출 기간 동안 매월 동일한 금액의 원금과 이자를 상환하는 방식입니다. 초기에는 이자의 비중이 높지만, 시간이 지날수록 원금 상환 비중이 증가합니다.
• 장점: 월 상환 금액이 일정하여 가계부담을 예측하기 쉽습니다.
• 단점: 전체 상환 금액이 원금균등분할상환 방식에 비해 높을 수 있습니다.

▶ 거절사유

사잇돌대출이 거절될 수 있는 주요 사유는 다음과 같습니다:

신용등급 및 소득

• 신용등급 부족: 신용등급이 매우 낮은 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
• 소득 미달: 최소 소득 요건을 충족하지 못할 경우(사잇돌1의 경우 연소득 1,200만원 이상, 사잇돌2의 경우 연소득 600만원 이상) 대출이 거절됩니다.

채무 상황

• 과다 채무: 이미 과다한 채무를 가지고 있는 경우, 추가 대출이 거절될 수 있습니다.
• 채무 불이행 기록: 과거 채무 불이행(연체, 개인회생, 파산 등) 기록이 있는 경우 대출이 거절될 수 있습니다.

기타 사유

• 서류 미비: 필요한 서류를 제출하지 않거나 서류가 불충분한 경우.
• 보증서 발급 불가: 서울보증보험에서 보증서 발급이 거절되는 경우.
• 기타: 대출 기관의 내부 심사 기준에 따라 거절될 수 있습니다.

▶ 참고사항

사잇돌대출을 신청할 때 거절될 경우 대체할 수 있는 다른 대출 상품들도 있습니다. 예를 들어, 새희망홀씨, 햇살론, 근로자 햇살론 등이 있으며, 이러한 대출 상품들도 신용등급이 낮고 소득이 적은 사람들을 위한 금융 지원 프로그램입니다.

사잇돌대출을 고려할 때 상환 능력을 충분히 고려하고, 필요한 서류를 사전에 준비하여 제출하는 것이 중요합니다. 또한, 자신의 신용등급과 소득 수준을 정확히 파악하고 신청하는 것이 중요합니다.

사잇돌대출 은행별 차이점 비교

사잇돌대출은 정부지원 서민금융상품으로, 고금리 대출을 중금리로 대체하고자 하는 중·저신용자를 위한 대출 상품입니다. 사잇돌대출은 주로 1금융권에서 제공되는 사잇돌1과 저축은행 등 2금융권에서 제공되는 사잇돌2로 나뉩니다. 각 금융기관별로 대출 조건과 금리에서 차이가 있습니다.

▶ 사잇돌1 (1금융권)

• 취급 기관: KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 농협은행 등 주요 시중은행.
• 대출 한도: 최대 2,000만원.
• 대출 금리: 7%에서 9% 사이 (은행별로 다름).
• 우대금리: 우대조건을 만족하면 최대 0.8% 추가 금리 혜택.
• 신청 방법: 은행 영업점 방문, 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹 모두 가능.

▶ 사잇돌2 (2금융권)

• 취급 기관: IBK저축은행, 하나저축은행, SBI저축은행 등 주요 저축은행.
• 대출 한도: 최대 3,000만원.
• 대출 금리: 8%에서 19% 사이 (신용등급과 금융기관에 따라 다름).
• 우대금리: 조건에 따라 우대금리 혜택 제공 (대출 기관별 상이).
• 신청 방법: 저축은행 영업점 방문, 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹 모두 가능.

▶ 주요 은행별 차이점

국민은행

• 우대금리: 최대 0.6%.
• 특징: 모든 신청 채널 동일 조건.

신한은행

• 우대금리: 최대 0.8% (쏠편한 사잇돌).
• 특징: 비대면 신청 시 추가 우대금리 제공, 다양한 우대조건 존재.

우리은행

• 우대금리: 최대 0.1%.
• 특징: 신용등급별 최대 가능 금액 구체적 명시, 한도 500만원부터 시작 가능.

하나은행

• 우대금리: 최대 0.9%.
• 특징: 당행 금융활동에 따라 다양한 우대혜택 제공.

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