고금리 대환대출 소액생계비, 햇살론15, 최저신용자 특례보증 대안자금 대출

금리 상승과 물가 상승이 지속되는 상황에서 서민금융진흥원의 햇살론15 및 소액생계비 대출은 특히 취약계층에게 중요한 금융 안전망 역할을 합니다.

햇살론15는 신용등급이 낮아 기존 금융권에서 대출을 받기 어려운 저소득층이 이용할 수 있는 상품으로, 15%의 상대적으로 낮은 금리를 제공하여 고금리 대출을 피할 수 있도록 돕습니다.

이와 더불어 소액생계비 대출은 긴급한 생활 자금이 필요한 경우, 소액이지만 신속하게 대출받을 수 있는 제도로 서민들이 갑작스러운 경제적 위기에 대처할 수 있게 지원합니다.

 

금리와 물가의 상승으로 인해 생활비 부담이 가중된 취약계층은 이러한 금융 상품을 통해 경제적 위기를 어느 정도 완화할 수 있습니다.

햇살론15와 소액생계비 대출은 서민들이 고금리 대출에 의존하지 않고 합리적인 조건에서 자금을 마련할 수 있게 하여, 장기적으로 채무 불이행으로 인한 더 큰 재정적 어려움을 피할 수 있게 합니다.

또한, 대출과 함께 제공되는 금융 상담과 교육을 통해 취약계층의 금융 이해력을 높이고, 더 나은 재정 계획을 세울 수 있도록 지원하는 역할도 합니다.

자세한 내용 알아보겠습니다.

001 고금리 대환대출 소액생계비 햇살론15 최저신용자 특례보증 대안자금 대출

고금리 대환대출 대안자금

소액생계비 대출

서민금융진흥원 소액생계비 대출은 대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융이 불가피한 고객의 재기를 위한 정책서민상품으로 아래의 혜택을 제공하고 있습니다.
  • 중도상환 수수료 면제
  • 6개월 성실상환시 금리인하(3.0%p), 최종 9.9% (서금원 금융교육 이수시 0.5%p 우대금리)
  • 만기일시 상환

▶ 지원대상 

  • 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자

▶ 대출한도

– 1인 최대 100만원까지
( 최초 이용 시 최대 50만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능)

※ 의료, 주거, 교육비 등 특정용도의 경우 최초 이용시 최대 100만원 한도 내 대출 가능

▶ 대출금리 – 연15.9% (단일금리)

▶ 대출기간 – 1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음)

※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능

▶ 구비서류

– 서민금융통합지원센터방문 시 본인확인을 위한 신분증, 대출금 수령용 예금통장 사본(본인명의)이 필요

– 금융기관 계좌 이용제한 등 불가피한 경우에 추가서류가 필요할 수 있으며 사전에 서민금융콜센터 1397을 통해 확인

▶ 대출기관

  • 서민금융진흥원 – 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능합니다.

고금리 대환대출 대안자금 – 햇살론15

햇살론15은 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용중인 최저신용자가 최소한의 조건을 맞추게 되면 은행을 통해서 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 지원중인 국민행복기금 보증 정책서민금융상품으로 이해할 수 있습니다.

햇살론15 – 대출대상

구분 자격요건
신용평점 개인신용평점 하위 20% 이하 (연소득 3천5백만원 이하는 신용등급 제한없음)
연소득 연소득은 4천5백만원 이하

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

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햇살론15 – 지원내용

  • 대출한도 : 일반보증의 경우 700만원까지 가능 , 특례보증 2,000만원까지(한시적)
  • 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)
  • 대출기간 : 3년 또는 5년
  • 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리인하(3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩)
  • 상환방법 : 원리금 균등 분할
    * 일반보증은 시중은행에서 심사부터 대출실행까지 가능하며, 특례보증의 경우 서민금융통합지원센터에서 추가심사를 거쳐 대출이 진행됩니다.

햇살론15- 반복·추가 이용

  • 반복 이용 : 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 반복해서 대출을 이용할 수 있습니다.
  • 추가 이용 : 햇살론15를 현재 이용 중에 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능하니 참고하세요.
    ※ 추가 이용시 대출한도 범위 내 신청 가능
    ※ 반복·추가 이용시 직전대출 당시보다 부채상황이 개선된 경우 최초 적용금리를 0.5%p 우대(15.9%→15.4%)

서민금융진흥원 햇살론15신청은 아래링크에서 확인해보세요.

햇살론15 대출 – 취급은행, 취급처

일반보증

  • 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 신청 가능
  • KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크

특례보증 전국 41개 서민금융통합지원센터를 통해서 신청합니다.

  • 서울 – 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악
  • 경기/인천 – 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
  • 강원 – 춘천, 원주
  • 대전/충청 – 대전, 천안, 홍성, 당진
  • 대구/경북 – 대구, 구미, 포항, 서대구, 경주
  • 부산/경남/울산 – 부산, 사상, 울산, 양산, 창원
  • 광주/전라/제주 – 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주

※ 햇살론15 특례보증 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영하고 있습니다.

상담 및 예약은 서민금융콜센터(국번없이 1397) 문의.

최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증 대상자격, 한도, 반복추가, 상담센터 - 서민금융진흥원

불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.

지원대상

구분 자격요건
햇살론15 거절 햇살론15를 신청하였으나 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자
개인신용평점 개인신용평점 하위 10%*
*23년 기준 KBC 670점 또는 NICE 724점 이하
연소득 4천 5백만원 이하

※ 지원대상 요건에 해당하더라도, 서금원 보증심사 및 협약기관 자체 대출 심사결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있으니 유의하시기 바랍니다.

지원내용

대출한도 대출금리 대출기간 우대금리 상환방법
동일인 최대
1,000만원*
연 15.9%
(보증료 포함, 단일금리)
거치기간
1년(선택) +
상환기간 3년
또는 5년
상환기간 중,
성실상환시 1년마다 금리인하
(3년 선택 시 3.0%p씩,
5년 선택 시 1.5%p씩)
원리금균등
분할상환

* 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월(180일)이상 정상이용시  추가대출 1회 가능

 반복, 추가이용

  • 반복이용 : 최저 신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한없이 반복 이용 가능
  • 추가대출 : 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상 이용시 추가 대출 1회 가능
    – 복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)
    – 추가대출의 자격요건은 최초대출의 자격요건을 준용함

※ 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 하정합니다.

취급처

서민금융진흥원 앱(앱 이용불가 시 서민금융통합지원센터* 방문)을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사 앱(또는 창구)을 통해 대출신청이 가능합니다.

※ 스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청 가능하니 참고하세요.

* 전국 41개 서민금융통합지원센터(하단표 참조)

권역 전국41개센터
서울 ( 9 ) 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악, 춘천, 원주, 강릉
경기/인천 ( 12 ) 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
대전/충청 ( 4 ) 대전, 천안, 홍성, 당진
대구/경북 ( 4 ) 대구, 구미, 포항, 경주
부산/경남 ( 5 ) 부산, 사상, 울산, 양산, 창원
광주/전라/ 제주 ( 7 ) 광주, 목포, 군산, 북광주, 순천, 전주, 제주
**[대출기관] 23.10월 현재 광주은행, 전북은행, NH저축은행(추가대출), 웰컴저축은행
  • DB저축은행(등본상 주소지 서울)
  • 우리금융저축은행(등본상 주소지 대전, 충북, 충남, 세종)
  • IBK저축은행(등본상 주소지 부산, 울산, 경남)
  • 하나저축은행(등본상 주소지 서울, 경기, 인천)
  • 신한저축은행(등본상 주소지 서울, 경기, 인천)

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